作者：溫婷
5月26日，中國(guó)人民銀行向國(guó)內(nèi)27家第三方支付企業(yè)頒發(fā)了首批《支付業(yè)務(wù)許可證》，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等榜上有名。這意味著民營(yíng)支付企業(yè)有了合法身份，第三方支付產(chǎn)業(yè)格局已日漸成型。據(jù)悉，支付業(yè)務(wù)許可證全面覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理、貨幣匯兌等眾多支付業(yè)務(wù)類(lèi)型。接下來(lái)，各家支付企業(yè)要做的就是找準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng)，黏住核心用戶(hù)。
而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能終端應(yīng)用的發(fā)展，第三方支付龍頭企業(yè)正加緊布局手機(jī)遠(yuǎn)程支付市場(chǎng)，以搶得先機(jī)。
企業(yè)布局快捷支付 移動(dòng)遠(yuǎn)程支付難題得解
支付寶公司副總裁樊治銘在接受記者采訪時(shí)表示，支付寶會(huì)專(zhuān)注在網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付兩大領(lǐng)域。
根據(jù)咨詢(xún)公司易觀國(guó)際的報(bào)告，2010年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)全年交易額達(dá)到11324億元，環(huán)比增長(zhǎng)95%。第三方支付市場(chǎng)依然保持較高的市場(chǎng)集中率，僅支付寶、財(cái)付通兩家企業(yè)就占據(jù)了70%的市場(chǎng)份額。截至2010年12月，支付寶注冊(cè)用戶(hù)數(shù)超過(guò)5.5億，日交易額超過(guò)25億元，日交易筆數(shù)達(dá)到850萬(wàn)筆，已成為全球最大的在線支付平臺(tái)。
樊治銘坦言，支付寶今后將主攻其快捷支付產(chǎn)品“快捷支付”，這也是解決移動(dòng)遠(yuǎn)程支付的重要手段。
最新統(tǒng)計(jì)顯示，目前已上線支付寶“快捷支付”的銀行共計(jì)83家，包含15家國(guó)有銀行及全國(guó)性股份制銀行、68家區(qū)域性商業(yè)銀行；而已達(dá)成合作協(xié)議，待開(kāi)發(fā)上線的銀行有25家。
將快捷支付這種方式作為發(fā)展目標(biāo)的還有銀聯(lián)。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)助理總裁劉風(fēng)軍透露，銀聯(lián)也計(jì)劃在5月推出一款免注冊(cè)、免開(kāi)通的快捷支付產(chǎn)品——“快速支付”；今年年底海內(nèi)外300多家機(jī)構(gòu)要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這款產(chǎn)品的上線。
根據(jù)易觀國(guó)際預(yù)測(cè)，2011年年底中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模將快速增長(zhǎng)到2.21億戶(hù)，從而超過(guò)PC上網(wǎng)支付用戶(hù)數(shù)，移動(dòng)電子商務(wù)也將迎來(lái)全面發(fā)展。支付寶有關(guān)人士認(rèn)為，支付寶的手機(jī)遠(yuǎn)程支付已經(jīng)完成了基礎(chǔ)性的布局。
區(qū)域銀行熱情高 網(wǎng)上支付規(guī)模倍增
央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2011年第一季度，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡25.53億張。而同期，國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀總數(shù)不過(guò)2億左右，占比不到10%。而接入幾家銀行的網(wǎng)銀，并將整合后的服務(wù)提供給商戶(hù)和用戶(hù)是很多第三方支付公司目前的主要經(jīng)營(yíng)模式。在這種情況下，網(wǎng)銀的建設(shè)數(shù)量成為網(wǎng)上支付大規(guī)模發(fā)展的主要瓶頸，主流第三方支付平臺(tái)經(jīng)過(guò)十年左右的發(fā)展，合作的網(wǎng)銀數(shù)量普遍也不過(guò)20家左右，規(guī)模巨大的區(qū)域性商業(yè)銀行被排除在外。
而快捷支付的推出將改變第三方支付企業(yè)與銀行的合作模式，擴(kuò)展二者合作的覆蓋范圍。
據(jù)了解，支付寶“快捷支付”累計(jì)合作銀行將會(huì)達(dá)到近200家，覆蓋范圍包括國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、農(nóng)信社、外資銀行等各類(lèi)銀行。兩年內(nèi)發(fā)展到1億用戶(hù)。
在樊治銘看來(lái)，快捷支付將改變中國(guó)的支付市場(chǎng)。目前“快捷支付”交易筆數(shù)占比已達(dá)支付寶整體的30%。
參與者持續(xù)擴(kuò)大 差異化發(fā)展成趨勢(shì)
按照規(guī)定，9月1日成為第三方支付機(jī)構(gòu)獲得許可證的最后期限，逾期未取得的企業(yè)將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。但支付企業(yè)并不認(rèn)為央行會(huì)對(duì)第三方支付牌照的數(shù)量設(shè)限，這意味著，合規(guī)的第三方支付運(yùn)營(yíng)商規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大。
就在首批牌照發(fā)放前夕，百聯(lián)和農(nóng)工商超市相繼宣布停止聯(lián)華OK卡和便利通卡在支付寶的應(yīng)用；與此同時(shí)，百聯(lián)出資1億元注冊(cè)成立安付寶商務(wù)有限公司，農(nóng)工商出資1.5億元自建第三方支付平臺(tái)“便利通”， 二者均表示將向央行申請(qǐng)第三方支付牌照。
業(yè)界預(yù)計(jì)，隨著支付牌照的正式頒發(fā)，支付行業(yè)將呈現(xiàn)更多元的差異化發(fā)展模式；而第三方支付企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)分工。
以匯付天下為例，這家定位于金融級(jí)支付專(zhuān)家的企業(yè)，在成立不到五年時(shí)間里，就成為航空客票、基金理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的領(lǐng)軍者。而在電子商務(wù)的B2C領(lǐng)域，支付寶在未來(lái)一兩個(gè)月就會(huì)推出一個(gè)新產(chǎn)品，以打通整個(gè)電子商務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈，即可以通過(guò)支付寶一個(gè)賬號(hào)登陸數(shù)十家網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)。
“未來(lái)，第三方支付企業(yè)將更深入地進(jìn)入企業(yè)支付、保險(xiǎn)、基金和教育等領(lǐng)域”。艾瑞咨詢(xún)分析師程善寶表示。