在資本市場(chǎng)上向來(lái)對(duì)漲跌“云淡風(fēng)輕”的銀行股們，卻從國(guó)慶節(jié)前開始頻頻成為上漲“主角”。常熟銀行吸引機(jī)構(gòu)來(lái)訪的原因與其業(yè)績(jī)息息相關(guān)。常熟銀行定位為服務(wù)三農(nóng)、小企業(yè)和小微企業(yè)，主要業(yè)務(wù)有零售銀行、公司銀行和金融市場(chǎng)。銀行股股價(jià)為何會(huì)上漲，從上市銀行與調(diào)研機(jī)構(gòu)的問答中或可見一斑?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者分析上市銀行接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)的問題大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)。今年機(jī)構(gòu)對(duì)銀行最關(guān)注的點(diǎn)為：小微業(yè)務(wù)進(jìn)展、息差及資產(chǎn)質(zhì)量。而很多銀行的回答亦是“信心滿滿”。

常熟銀行獲，174家次機(jī)構(gòu)調(diào)研

《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)有12家機(jī)構(gòu)接受了銀行調(diào)研。從接受調(diào)研的家次上來(lái)講，地方銀行“完勝”。比如，常熟銀行接待了174家次機(jī)構(gòu)的調(diào)研，比排名第二的寧波銀行的79次的兩倍還多。而排名第三的是張家港行71次——前三位都是地方銀行。

機(jī)構(gòu)們?nèi)ャy行調(diào)研都問什么問題呢?

常熟銀行2019年半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入31.21億元，同比增3.74億元，增幅13.63%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)8.54億元，同比增1.43億元，增幅20.16%。《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理相關(guān)調(diào)研內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，小微業(yè)務(wù)發(fā)展是最常被調(diào)研機(jī)構(gòu)問及的話題。——對(duì)于很多地方銀行來(lái)講，小微業(yè)務(wù)是業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要引擎，也是商業(yè)銀行實(shí)力的“試金石”。此外，機(jī)構(gòu)也很關(guān)心各家銀行在穩(wěn)定息差方面的舉措及資產(chǎn)質(zhì)量問題。

以常熟銀行為例，今年以來(lái)機(jī)構(gòu)對(duì)常熟銀行最為關(guān)心的還是其小微信貸業(yè)務(wù)模式的經(jīng)驗(yàn)，眾多機(jī)構(gòu)圍繞其多次進(jìn)行詳細(xì)的詢問。

據(jù)記者了解，常熟銀行在小微金融業(yè)務(wù)上嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)上主要措施基于以下幾方面：采取“線下+線上”雙重風(fēng)控手段: 在線下建立業(yè)務(wù)閉環(huán)風(fēng)控管理體系，配套設(shè)置總部-分部-片區(qū)三級(jí)風(fēng)控崗位，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理，并在前端調(diào)查階段通過(guò)客觀數(shù)據(jù)比對(duì)客戶主觀表達(dá)，進(jìn)行邏輯檢驗(yàn)科學(xué)判定風(fēng)險(xiǎn);在線上通過(guò) MCP 移動(dòng)貸款平臺(tái)實(shí)地調(diào)查 GPS 定位、通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶涉案涉訴、賬戶變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)信息，快速響應(yīng)。

資產(chǎn)質(zhì)量、凈息差

另外，宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響，以及息差問題也是機(jī)構(gòu)十分關(guān)注的問題。另外，記者發(fā)現(xiàn)，不良貸款的現(xiàn)狀、分布、趨勢(shì)等細(xì)節(jié)幾乎是機(jī)構(gòu)調(diào)研的必問問題。部分銀行對(duì)此的回答較為全面，甚至增加了對(duì)未來(lái)趨勢(shì)的分析，例如張家港行強(qiáng)調(diào)，“截至2018年年末，我行不良貸款率為1.47%，呈下降趨勢(shì)。”近年來(lái)，我行高度重視不良資產(chǎn)管理，通過(guò)多種措施方式加快不良資產(chǎn)清降，風(fēng)控前移，嚴(yán)格控制瑕疵類貸款向不良貸款遷移，全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所提升。

常熟銀行表示，面對(duì)利率市場(chǎng)化及監(jiān)管要求等導(dǎo)致的資產(chǎn)收益率的壓力，公司一方面將持續(xù)圍繞小微投放信貸資產(chǎn)，服務(wù)實(shí)體，穩(wěn)定全行收益率水平;另一方面將通過(guò)豐富業(yè)務(wù)品種、加強(qiáng)客戶管理、提高客戶粘性等一系列舉措，提高存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加大吸收低成本存款力度，提升低成本存款占比。

張家港行表示，我行的信貸投放著力于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，重點(diǎn)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和普惠金融信貸投放力度，堅(jiān)持回歸本源和做小做散的定位，預(yù)計(jì)未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定。