全球支付巨頭萬事達(dá)卡(MasterCard)日前表示，已構(gòu)建自己的專有生成式AI模型，以幫助其信用卡網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)千家銀行檢測并根除欺詐交易。

該公司表示，其開發(fā)的先進(jìn)AI模型Decision Intelligence Pro將允許銀行機(jī)構(gòu)更好地實(shí)時評估網(wǎng)絡(luò)上的可疑交易，確定這些交易是否合法。

萬事達(dá)卡自研生成式AI模型

萬事達(dá)卡網(wǎng)絡(luò)和智能業(yè)務(wù)部總裁Ajay Ball表示，新的AI解決方案是萬事達(dá)卡開發(fā)的專有循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（生成式AI的核心部分），該解決方案由公司網(wǎng)絡(luò)安全和反欺詐團(tuán)隊(duì)構(gòu)建。

Ball說：“我們使用了Transformer模型，這有助于獲得生成式AI的力量。這一切都是我們的網(wǎng)絡(luò)安全和反欺詐團(tuán)隊(duì)構(gòu)建的，他們從萬事達(dá)卡生態(tài)系統(tǒng)中獲得了各種數(shù)據(jù)。由于我們從事支付業(yè)務(wù)的性質(zhì)，因此可以看到來自生態(tài)系統(tǒng)中的所有交易數(shù)據(jù)?！?

Bhalla補(bǔ)充說，在某些情況下，萬事達(dá)卡只在需要的時候依賴開源軟件，但大多數(shù)技術(shù)都是在內(nèi)部開發(fā)和創(chuàng)建的。

萬事達(dá)卡方面表示，萬事達(dá)卡的專有算法是根據(jù)每年通過該公司信用卡網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的大約1250億筆交易的數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練的。這些數(shù)據(jù)有助于AI模型理解商家之間的關(guān)系，并預(yù)測欺詐交易發(fā)生的地點(diǎn)——而不是像OpenAI的GPT-4和谷歌的Gemini等大型語言模型通過文字理解來判斷。

采取熱感監(jiān)測欺詐模式

萬事達(dá)卡的算法使用持卡人的商家訪問歷史作為提示（而不是文本輸入），以確定交易中涉及的業(yè)務(wù)是否是客戶可能會去的地方。然后，該算法通過萬事達(dá)卡的信用卡網(wǎng)絡(luò)(有些像熱感監(jiān)測雷達(dá))生成路徑，以評分的形式找到答案。較高的分?jǐn)?shù)符合持卡人通常的行為模式，而較低的分?jǐn)?shù)則不符合這種模式。

萬事達(dá)卡稱，整個過程只需要50毫秒。

Bhalla表示，萬事達(dá)卡這種交易決策技術(shù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)將欺詐檢測率平均提高20%。而且在某些情況下，該模型使欺詐檢測率甚至提高了300%。

在過去五年，萬事達(dá)卡在網(wǎng)絡(luò)安全和AI技術(shù)方面的投資超過70億美元。其中包括多項(xiàng)收購，例如在2023年3月收購瑞典網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)商Baffin Bay Networks的交易。

金融科技擁抱AI大模型

萬事達(dá)卡的競爭對手Visa也對AI進(jìn)行了投資，其中包括該公司于2023年10月為生成型AI初創(chuàng)公司設(shè)立的1億美元風(fēng)險基金。

雖然現(xiàn)在判斷其AI模型的成果還為時尚早，但萬事達(dá)卡預(yù)計(jì)，通過消除銀行用于評估非法交易的大部分成本，該算法可以幫助他們節(jié)省20%的費(fèi)用。

Bhalla認(rèn)為，萬事達(dá)卡技術(shù)的真正潛力在于能夠識別欺詐模式和趨勢，以預(yù)測當(dāng)前支付生態(tài)系統(tǒng)中未知的未來欺詐類型。

他說，“萬事達(dá)卡生態(tài)系統(tǒng)的美妙之處在于，可以從這些交易中看到全球所有客戶的數(shù)據(jù)。它的作用是幫助我們看到全球生態(tài)系統(tǒng)中的欺詐和模式?！?

而支付和數(shù)字銀行領(lǐng)域的幾家公司最近表示，AI將導(dǎo)致其產(chǎn)品功能發(fā)生重大變化。例如PayPal近日發(fā)布了新的基于AI的產(chǎn)品以及一鍵結(jié)帳功能。